Где взять займ, если нигде уже не дают

Основные причины отказа

Иногда возникают ситуации, когда срочно нужны деньги, а занять их не у кого. Приходится прибегать к кредитам. Но не каждому заемщику банк одобряет заявку.

По каким же причинам банки могут отказывать в получении кредита? 

– плохая кредитная история – просроченные текущие или неоплаченные старые кредиты;  

– недостаточный размер заработка клиента – при оформлении кредита учитывается размер «белой» зарплаты и наличие иждивенцев;

– отсутствует подтверждение доходов – нет официального трудоустройства и возможности предоставить справку 2-НДФЛ;

– недостоверные сведения – заявитель предоставил поддельные справки, указал ложные или неточные данные в анкете;

– недостаточный трудовой стаж, частая смена места работы – общий стаж менее одного года, на последнем месте работы –  менее трех месяцев;

– неблагонадежность – если у заявителя имеется судимость, он регулярно не платил алименты, штрафы и т.д.;

– факт одного или нескольких действующих кредитов – заявитель должен иметь такой официальный доход, который может погасить все текущие кредиты;

– отсутствие регистрации заемщика в местности, где находится банк – в случае неуплаты или просрочки платежей, заемщика будет сложно разыскать.

При наличии одной из таких проблем одобрение кредита в банке невозможно. Встает вопрос получения необходимой суммы другим способом.

Помощь в получении кредита

Подробнее

Способы получить займ

Ломбард

При обращении в ломбард реально без отказа получить ссуду под определенный процент, при этом потребуется только паспорт. Наличные деньги выдаются в этот же день под залог имущества, представляющего ценность. Это могут быть ювелирные изделия, монеты, смартфоны, бытовая техника, недвижимость и т.д. За заложенное имущество ломбарды могут выдавать до 50% от его рыночной стоимости.

Если имеется автомобиль, можно обратиться в автоломбард. Они дают до 70% от рыночной стоимости авто. Машина остается на стоянке автоломбарда или в пользовании собственника. Во втором случае больше риска и обойдется это немного дороже.

Займ выдается на месяц, но его можно продлить. Пени и штрафы ломбарды не берут. Выплатив долг вовремя, заемщик получает свою вещь обратно. Если он не смог в положенный срок выкупить имущество, оно становится собственностью ломбарда и реализуется – грустно, но зато не грозит общение с коллекторами и кредитная история не портится.

Донорский кредит

Кредитное донорство – это оформление кредита на третье лицо, которое в полной мере отвечает требованиям банка.

Те, кому отказали в банковском кредите, нередко обращаются к услугам кредитных доноров. Доноры за определенный процент соглашаются оформить чужой кредит на себя, при условии, что фактический заемщик вносит платежи в положенные сроки.

Найти кредитного донора не составляет труда. Можно обратиться в специальную организацию или действовать самостоятельно. Стоит это дорого – страховки, проценты, вознаграждения и клиент переплачивает зачастую до 100%.

У донора должна быть безупречная кредитная история и все необходимые документы. Поэтому к нему могут обратиться люди, которым в силу различных причин отказывают даже в микрофинансовых организациях (МФО).

Займы у частных лиц

Кто предоставляет частные займы? Физические лица, которые имеют свободные денежные средства и готовы ссудить их под выгодные проценты. Частным кредитованием занимаются в основном  бывшие сотрудники банков, страховых агентств, брокерских контор. Прошлая трудовая деятельность помогает им создавать клиентские базы из тех, кто пользуется займами.

При оформлении займа заключается договор, у нотариуса заверяется долговая расписка с указанием размера ссуды и условий по возврату денег. Заем может быть выдан как наличными деньгами, так и переведен на банковскую карту.

Самое оптимальное поискать кредиторов через знакомых. Можно обратить внимание на сервисы частных займов, где могут предоставить базу кредиторов в конкретном городе. Частные кредиторы заботятся о безупречности своей репутации и стараются привлечь новых клиентов с помощью положительных отзывов.

Но не стоит забывать, что среди кредиторов есть шанс нарваться на мошенников. Например, предложения, по которым необходимо внести предоплату, должны насторожить. А долговая расписка может быть отдана кредитору только после получения займа в полном размере.

МФО

МФО – кредиторы, выдающие физическим, а иногда и юридическим лицам мелкие денежные займы. Такие займы краткосрочны – срок их погашения чаще всего составляет не более 30 дней. По ним устанавливается большая процентная ставка, достигающая порой нескольких сотен процентов годовых. За каждый день пользования микрозаймом начисляется процент.

По сравнению с кредитом от обычного банка, микрозайм одобряется без тщательной проверки платежеспособности клиента. МФО сильно рискуют, ведь существенная часть микрозаймов зачастую не возвращается. И чтобы это возместить, займы выдаются под огромные проценты.

«Деньги до зарплаты» – так позиционируется этот финансовый продукт. Предполагается, что заемщик сможет быстро вернуть долг, не ощутив значительных затрат из-за больших процентов.

МФО имеют возможность выдавать займы в режиме «только онлайн» – деньги переводятся на карту или аккаунт клиента в системе электронных платежей, исключая встречу с представителем организации или визит в офис компании. При получении обычного кредита в банке эта модель почти невозможна.

Надо помнить, что микрозайм – это один из крайних способов, ведь МФО дают ссуды под большие проценты и человек рискует попасть в долговую яму. С другой стороны, если небольшие суммы возвращаются в установленные сроки, то они помогут исправить плохую кредитную историю и пережить тяжелый период. Заявка подается на сайте организации, рассматривается и одобряется за очень короткое время.

Займ на кредитную карту

Некоторые не держат дебетовых карт, но активно используют кредитные. Эти карты имеют обычный банковский счет, по ее номеру спокойно можно перевести денежные средства.

Но при всей популярности и высокой стоимости микрокредитования МФО предъявляют к кредитным картам строгие требования.

Карта должна быть выпущена любым российским банком и обслуживаться платежной системой VISA, Mastercard или Maestro.

Карта должна иметь минимальные средства на счете, подключение  SMS-банка, функцию 3D-SecureCode. Она должна быть именной, не просроченной, оформлена на заявителя.

Если есть подходящая карта, паспорт и интернет, то можно быстро оформить заем, весь процесс проходит онлайн. Деньги можно получить даже ночью, ведь займы на карту – это моментальные программы круглосуточного оформления. Анкеты анализирует программа, решения поступают очень быстро.

Помощь кредитного брокера 

Кредитный брокер – помощник заемщика в подборе кредитной программы. Он экономит время и силы, решает сложные проблемы, сопровождает переговорный процесс, обеспечивает документальное сопровождение сделки.

РОСФИН – один из самых выгодных и надежных кредитных брокеров. Эта организация более 20 лет работает над подбором кредитных программ для граждан РФ, ее партнерами являются более 100 банков.

Специалисты РОСФИН предоставят помощь в получении кредита каждому обратившемуся, подберут более выгодный вариант займа, обеспечат индивидуальный подход и полную конфиденциальность.

При помощи РОСФИН можно получить кредит без справок и поручителей, с любой кредитной историей. Заявки на получение кредита подаются одновременно в несколько банков, что значительно повышает шансы на одобрение.