Когда можно подавать заявку на рефинансирование кредита?

Когда клиент оформляет кредит, он старается выбрать для себя оптимальные условия. В первую очередь рассматривают такие показатели, как размер ежемесячного платежа, процентная ставка. Но бывают ситуации, когда кредит создает чрезмерную нагрузку на бюджет. В таком случае можно найти выход и обратиться в банк, чтобы рефинансировать займ. После подачи заявления будут пересмотрены текущие условия. Такую услугу предлагает огромное количество банков, которые работают на территории Российской Федерации. Перед оформлением нужно изучить все особенности.


Главная » Блог » Когда можно подавать заявку на рефинансирование кредита?


В чем главная особенность процедуры?

Под рефинансированием старого кредита подразумевают выдачу нового займа. Денежные средства будут направлены на погашение текущих долговых обязательств и задолженности. Оформить новый кредит можно в том банке, где получен первоначальный займ или в другой финансовой организации, которая предлагает более выгодные условия.

Процедура рефинансирования достаточно простая. При одобрении займа, денежные средства будут перечислены в банк, который выдал первоначальный кредит. В результате происходит полное погашение долга с процентами. Старый кредит считается закрытым. Заемщику потребуется оплачивать новый долг на более выгодных условиях.

Можно выделить несколько главных возможностей оформления рефинансирования:

  1. Уменьшение текущей финансовой нагрузки на бюджет. Клиенты имеют полное право обратиться в другой банк, чтобы уменьшить процент по кредиту, поменять установленный график по выплатам, увеличить период возврата долговых обязательств.
  2. Можно предотвратить появление штрафа за просроченный платеж или нарушение условий по финансовым обязательствам. В кредитной истории не будут появляться долги.
  3. Возможность объединения нескольких кредитов в один. Благодаря этому человек сможет легко контролировать выплаты и не пропускать оплату по графику.
  4. При рефинансировании можно избежать явных переплат при возврате кредита. В среднем заемщику удается сэкономить около 150-200 тыс. рублей.

Банки и прочие финансовые организации заботятся о своих клиентах, не хотят их потерять. Для этого регулярно разрабатываются новые программы, которые призваны упростить возврат уже открытых долговых обязательств. Каждый клиент должен помнить, что обращаться можно при прошествии не меньше двух месяцев.

 

Какой кредит можно рефинансировать по программе?

Подать заявление на изменение процента или периода долговых обязательств можно при наличии открытой ипотеки, кредитной карты, авто займа. В некоторых банках клиентам предлагают погасить карту с дебетовым счетом и овердрафтом на более лояльных условиях.

В первую очередь рекомендуется связаться с сотрудником своего банка. Он проконсультирует по всем вопросам, которые связаны с текущими действующими программами. В таком случае можно значительно упростить процедуру. При обращении в свой банк не потребуется повторно собирать пакет документов, проходить многочисленные проверки.

Важно обратить внимание на условия, которые будут предложены. Бывают случаи, когда рефинансирование становится невыгодным. При ипотечных кредитах часто используется стандартная схема. В таком случае к клиенту применяется повышенная процентная ставка на весь период действия старых условий банка.

Если рефинансировать такой кредит в другом банке, можно избежать значительной переплаты по процентам. Но срок выдачи кредита будет значительно увеличен. Срок оформления нового займа зависит от его типа. Если речь идет про ипотеку, то в среднем кредит выдается до 30 лет, а на автокредит до 10 лет.

При оформлении ссуды на приобретение бытовой техники банки устанавливают период от одного года. Потребительский кредит в большинстве случаев выдается на срок до 5 лет. Законом не установлены определенные временные промежутки и допустимое количество обращений в банк для рефинансирования кредита. Но банки диктуют свои правила. Чаще всего они не разрешают сделать рефинансирование одного кредита больше двух раз.

Можно выделить несколько главных условий, которые устанавливают банки, другие финансовые организации:

  1. Окончательный период оформленного кредита. После получения денег по ссуде должно пройти не меньше двух месяцев. Иногда срок может меняться с учетом запрашиваемой суммы.
  2. Последний платеж по долговому обязательству. Должно пройти от 6 месяцев с момента заключения договора по рефинансированию.
  3. Обращение за повторным рефинансированием проходит по другой схеме. Разница между двумя перекредитованиями не может быть меньше одного года.

К среднестатистичным требованиям от банков относят возраст заемщика. Обращаться могут только совершеннолетние граждане, которые имеют соответствующий уровень доходов и могут подтвердить свое финансовое положение. Также необходимо предоставить имущество в залог. Чтобы ознакомиться с более подробными условиями, необходимо обратиться в выбранный банк и попросить менеджера проконсультировать по всем вопросам.

 

В каких ситуациях рефинансирование является выгодным для заемщика?

Рефинансирование будет полностью оправданным, когда с момента оформления кредита прошло не больше половины периода по выплатам. Это обусловлено тем фактом, что многие банки применяют аннуитетные платежи. Проценты по кредиту должны выплачиваться в первую половину периода, а тело кредита не уменьшается. В таком случае можно столкнуться с серьезными переплатами.

Чаще всего рефинансирование станет выгодным, когда процентная ставка по новому долговому обязательству не будет превышать порог в 9%. При обращении в другой банк нужно учитывать размер комиссии, перерасчеты по процентам, если раньше срока погасить ссуду. Многие эксперты сходятся во мнении, что подписывать новый договор актуально только в том случае, когда прошло не менее 6 месяцев после заключения старой ссуды. В таком случае можно получить такие выгодные условия:

  • минимизация переплат, которые связаны с повышенными процентными ставками;
  • получение от нового банка более выгодных условий при оформлении рефинансирования по кредиту;
  • перенос тела долга в новый договор, где прописано отсутствие комиссий, штрафов.

При поиске нового банка для рефинансирования старого кредита нельзя торопиться. Необходимо внимательно читать условия.

 

Помощь в получении кредита в СПб

РосФинЮрМц является финансово-юридическим центром, где работает команда юристов и бухгалтеров. Компания поможет всем клиентам получить кредит, даже с плохой кредитной историей, когда есть просрочки или уже оформленные заемы.

При оформлении можно воспользоваться услугами, которые относятся к рефинансированию и реструктуризации долга. Клиенты смогут получить полноценную финансовую консультацию. Для получения помощи с кредитами:

  • подача заявки;
  • консультация с проверенным и надежным менеджером;
  • посещение офиса (дату и время можно согласовать с уполномоченным сотрудником);
  • выбор оптимальной программы для рефинансирования;
  • оформление документации;
  • получение кредита.

Заявка от клиента подается в несколько банков одновременно. Каждый банк имеет свой порядок для заполнения документации. Специалисты из компании РосФинЮрМц помогут заполнить бланки без ошибок.