Как рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование ипотеки нужно для улучшения условий по действующему кредиту. Например, увеличения или уменьшения срока платежа, снижения ставки, объединения нескольких кредитов в один. При рефинансировании оформляется новые условия с новым графиком платежей.


Главная » Блог » Как рефинансировать ипотеку?


Для чего нужно оформлять рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки нужно для улучшения условий по действующему кредиту. Например, увеличения или уменьшения срока платежа, снижения ставки, объединения нескольких кредитов в один. При рефинансировании оформляется новые условия с новым графиком платежей. 

Рефинансирование может быть осуществлено в вашем банке или в другом, при переходе. Часто встречается именно второй вариант, так как банки не хотят терять проценты и неохотно соглашаются на рефинансирование. 

Рефинансирование ипотеки позволяет сэкономить на переплате банку, так как заключается совершенно новый договор, в котором возможно изменить некоторые условия. 

 

 

Когда лучше оформить рефинансирование ипотеки?

Если вы погасили более 50% кредита, то к рефинансированию прибегать не стоит. Платежи по вашей ипотеке уже фиксированные. В самом начале платеж по ипотеке состоит из процентов и основного долга, при этом процентная часть значительно больше. Уже после закрытия 50% долга вы, по сути, выплачиваете только займ. Мы делаем вывод, что переоформлять кредит не выгодно, так как вам заново придется платить проценты. 

То есть рефинансировать ипотеку лучше до того, как вы выплатите более 50% долга банку. 

 

 

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки для граждан

Рефинансирование ипотеки позволяет растянуть или, наоборот, сократить срок выплаты ипотеки, также есть возможность уменьшить ставку, то есть сэкономить деньги. 

Недостатками рефинансирования можно назвать некоторые условия, при которых эта услуга невыгодна для клиента. Это разница между потенциальной и действующей ставкой менее 1,5-2%, выплата более половины долга и, конечно, сам процесс переоформления. 

 

 

Какие документы нужны для рефинансирования?

  • Паспорт РФ, 
  • СНИЛС,
  • Заявление для банка,
  • Договор или трудовая книжка, 
  • Справка с подтверждением дохода,
  • Документы по действующему кредиту,
  • Военный билет для мужчин (при наличии). 

 

Это основной набор документов для оформления рефинансирования, но у каждого банка могут быть уникальные требования, поэтому узнавайте условия заранее. 

 

 

Через какое время можно рефинансировать ипотеку?

Лучше всего заниматься рефинансированием на ранних сроках ипотеки. Мы уже говорили о том, что при выплате более 50% долга, про рефинансирование лучше забыть, ведь вам придется заново выплачивать проценты. 

Когда разница между потенциальной и текущей ставкой более 1,5%, то это хороший повод подумать о рефинансировании. Еще один совет — когда в стране снижаются ипотечные ставки, то такую ситуацию лучше не упускать. 

 

 

Расходы на рефинансирование

Дополнительными расходами на рефинансирование считаются:

  • Снятие обременения по старому кредиту
  • Оформление залога в пользу нового банка
  • Повторное оформление отчета об оценке недвижимости
  • Если ставка будет снижена, то необходимо покупать новый страховой полис

 

Про все эти расходы нужно подумать заранее. Чтобы вам было проще решиться на рефинансирование, обратитесь в нашу компанию. Мы подберем для вас подходящие условия и предоставим всю информацию по новому договору. 

 

 

Почему могут отказать в рефинансировании ипотеки?

Не всегда банк может согласиться на изменение условий ипотеки. По каким причинам это происходит?

  1. Повторное рефинансирование, так как кредиторы не всегда готовы заново менять условия.
  2. Изменение стоимости залоговой недвижимости. Колебания на рынке повлияли на стоимость залоговой квартиры? Будьте готовы, что банк в этом случае не сможет оформить рефинансирование. Если вы не сможете регулярно вносить платежи, то новая стоимость залоговой недвижимости уже не покроет расходы по ипотеке. 
  3. В квартире не узаконена планировка. Это может стать поводом для отказа в услуге. 
  4. Изменение финансового положения клиента в худшую сторону. Если у вас начались просрочки и появилась задолженность, то надеяться на рефинансирование не стоит. Банки не будут так рисковать. 
  5. Созаемщики — это бывшие супруги, которые не разделили жилую площадь по закону и продолжают жить вместе в ипотечной квартире. 

 

 

Помощь брокера в оформлении рефинансирования ипотеки

Наша компания поможет вам в рефинансировании ипотеки. Мы работаем с лучшими юристами и бухгалтерами и с клиентами, у которых плохая кредитная история: просрочки платежа или оформленные займы. 

 

Как проходит получение рефинансирования ипотеки? 

  1. Подача заявления на нашем сайте
  2. Назначение даты консультации с нашими специалистами
  3. Согласование даты и времени встречи в офисе
  4. Помощь в выборе банка или условий по рефинансированию именно для вас
  5. Берем всю документацию на себя и оформляем ее сами
  6. Получение рефинансирования ипотеки 

 

 

Ответы на популярные вопросы?

 

  • Какую недвижимость можно использовать в качестве залоговой?

Любая недвижимость подойдет, кроме той, что находится в ипотеке. То есть это может быть дом, квартира, комната и так далее. 

 

  • Может ли измениться ставка по рефинансированию?

После заключения договора процентная ставка по кредиту не изменяется. 

 

  • Как узнать решение банка о рефинансировании ипотеки?

Вам придет СМС о решении банка именно по вашему запросу.