Что такое ставка рефинансирования?

Ставка рефинансирования является индикатором, который показывает стоимость национальной валюты. Она показывает: на каких условиях банки будут взаимодействовать с пользователями в сфере кредитования и депозитов. Если сказать коротко: ставка рефинансирования (СР) – это процент, который выплачивают кредиторы, которые взяли в долг у ЦБ.


Главная » Блог » Что такое ставка рефинансирования?


Для PФ история СР берет свое начало с 1.01.1992 года. За тридцать лет ставка менялась неоднократно. В кризисном 2008 году снижение произошло до 11,48%. Через пять лет (2013) размер СР составлял 5,5%. Затем скачок произошёл до рекордных – 17%

Если коммерческий банк получает займ под 11 % годовых, то граждане предлагаются кредиты: 16-18 %. Маржа кредитной организации составит процентную разницу. С ростом ставки ЦБ прямо пропорционально возрастет переплата граждан за займы. Есть несколько причин, почему кредитно — финансовые организации обращаются в ЦБ при получении займов:

  1. Требуется погасить менее выгодные активы.
  2. Пролонгировать сроки кредитования.

Ставка подтверждает принцип рефинансирование денежных активов. Погашение текущей задолженности открывает шанс перекредитоваться на более выгодных условиях. СР также оказывает влияние на другие экономические циклы. Используется в тех случаях, когда требуется показать эффективность различных процессов.

Также этот важный показатель определяет размеры депозитов. Размер имеет значение, если требуется рассчитать прибыль по вкладам, когда он не облагается НДФЛ.

 

Управление СР

ЦР РФ управляет прямо или косвенно всеми экономическими процессами в стране. Организациям выдаются кредиты, которые должны быть возвращены в оговоренный срок.

Размеры процентов зависят от ставки рефинансирования, которая может меняться довольно значительно.

Для стимулирования и регулировки деятельности кредитных организаций ЦБ выдаёт им займы, которые необходимо вернуть под определённый процент. Размер его определяется ставкой рефинансирования. Для граждан эти явления выражаются в следующем:

 

Значение СР:

  1. Напрямую влияет на размеры кредитования для граждан.
  2. Является действенным инструментом по управлению инфляцией.
  3. Контролирует финансовые потоки.
  4. Перерасчет пени по штрафам, займам.
  5. Перерасчет по налоговым платежам на прибыль (денежные вклады).
  6. Расчет неустойки за задержанную зарплату.

Назначение СР – это инструмент по зарабатываю финансовых активов, все долги возвращаются с процентами.

Ставка рефинансирования является эффективным инструментом. Например, в Налоговом кодексе она является основой для расчетов штрафов и пеней.

Используется СР также при применении заемных активов, когда не обозначаются проценты.

Ориентировка на этот показатель происходит всегда, когда делаются выплаты предпринимателям в виде поддержки. Все это является эффективным стимулом управления ситуацией. Как видим, СР – это важный инструмент экономической деятельности. В настоящее время он равен 7,5 % годовых.

 

Инфляция

Показатель СР напрямую связан с инфляцией, с ростом этих показателей растет уровень цен. Сдержать обесценивание денег можно, если понизить (или повысить) СР.

Если ЦБ выдает кредиты под нулевой процент, то это будет противостоять инфляции. В экономику будут вливаться новые кредитные потоки.

Рост инфляции провоцирует рост цен. Банки повышают проценты по ипотеке и другим кредитам, пользователи меньше покупают товаров. Если цены сдерживать, то инфляционная спираль не будет раскручиваться слишком динамично.

ЦБ регулирует ставку, тем самым влияет на инфляционные процессы, с повышением кредиты дорожают, и деньги перестают обесцениваться.

 

СР и КС

С 2016 года СР заменяют ключевой ставкой, она определяет процент выдачи займа на краткосрочный период (неделя). Она также является индикатором при выдаче и приеме депозитов.

КС – это эффективный инструментарий, который влияет на все процентные ставки в стране.

CP индексируется ЦБ РФ (совет директоров), после этого вся информация доводится до общественности через СМИ. Многое зависит от общей политической и экономической ситуации в Государстве

Совет Директоров ЦБ собирается обычно три раза в год, чтобы определять СР и КС. Бывают периоды, когда эти коэффициенты трансформируются по 6 раз в течение 12 месяцев (2017 год).

 

В России СР зависит от индикаторов:

  1. Конъектура финансовых рынков (внутреннего и внешнего)
  2. Цены на нефть и газ.
  3. Насколько активно пользователи берут кредиты.
  4. Объёмы госзакупок.
  5. Гуманитарная помощь дружественным странам.
  6. Политика по долговым внешним обязательствам и долгам.

Процент рефинансирования может устанавливаться под залог недвижимости, в случае просрочки передаётся в сферу компетенции банка.

В России большое значение имеет цена на нефть и газ. ЦБ может отказаться от уменьшения СР, если цена на углеводороды будут резко снижаться

Важно отметить: снижение ставки рефинансирования способно спровоцировать эмиссию большого количества денег. Это положительно повлияет на развитие:

  1. Малого бизнеса.
  2. Запомнит рынок товарами и услугами.
  3. Стимулирует рост кредитования.

Узнавать об изменениях СР можно в пресс-релизах ЦБ России, которые публикуются на официальном портале. Заранее правительство страны не имеет право публиковать размеры СР, так как это повлияет на экономическую атмосферу в стране.